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  • 地方农商银行服务“两聚一高”的实践和思考
  • 作者:许昌楼 日期:2017-05-08 16:30 来源:江苏经济报 字体大小:[]
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  • 【导读】:泗洪农商银行作为县域金融主力军,在服务地方“两聚一高”新实践上有着义不容辞的责任。对此,我行始终坚定服务“三农”“小微”两个定位,强化金融服务供给侧改革,积极融入转型发展大潮。截至3月末,我行存贷款总规模达235.92亿元,存

    泗洪农商银行作为县域金融主力军,在服务地方“两聚一高”新实践上有着义不容辞的责任。对此,我行始终坚定服务“三农”“小微”两个定位,强化金融服务供给侧改革,积极融入转型发展大潮。截至3月末,我行存贷款总规模达235.92亿元,存贷款市场份额分别为40.04%和34.56%,一直是县域金融机构中支农支小、服务“两聚一高”的“排头兵”。

    一、勇于实践,落实服务“两聚一高” 相关举措

    聚焦新农村建设,打通农民金融血脉。着力推动农村信贷普惠,扩大农村阳光授信覆盖面,实现农户贷款“阳光下”发放。截至3月末,农村授信面达64.92%,较新型阳光信贷推广前上升了12.92个百分点。着力支持居民生产创业。策应泗洪县县委县政府“两权抵押”试点工作要求,推进土地流转、规模化经营和农村住房产权确权;积极支持新型农业经营主体,对照县政府统计名单,逐户上门走访,通过两权抵押贷款、农机贷、家庭农场贷款、电商贷等配套产品满足其融资需求。

    聚焦实体经济服务,做好小微金融文章。紧密对接小微企业融资需求,对各专业市场、园区企业开展“地毯式”走访,对有效需求积极跟进。截至2016年末,我行小微企业贷款余额48.09亿元,户数9481户,申贷获得率87.29%。同时,积极引导实体企业转型升级,策应全县“创新研发型企业孵化工程”,对涉及环保、信息等领域的科技创新型企业开展专项服务,集中建档、授信和管理。此外,积极破解小微企业“贷款难”问题,其中,为了满足初创业者启动资金和流动资金需求,推出了创业小钱包贷款,涵盖了抵押、担保、信用等贷款方式。截至目前,我行已累计发放“创业小钱包”贷款7888笔、金额9.93亿元;对流动资金压力大的小微企业推行转贷,降低融资成本。自2015年转贷试点以来,已累计办理各类转贷78笔、1.94亿元,为小微企业节省额外融资成本多达292万元。

    聚焦信贷流程优化,助力高效金融打造。我行以客户为中心,开展专业服务和流程管理,搭建信贷“三台”架构,在城区设立公司、个人消费信贷服务部,并打造了10家集存贷于一体的综合支行,负责客户营销维护,对应成立公司、个私两大授信中心,负责授信调查与审批,并分设了4个城区集中放款中心,提升贷款发放效率;在农村坚持管理重心下沉,成立了4大三农服务部,负责组织本辖内授信和季(年)检等工作;在系统支撑上,上线运营管理系统,以大数据为依托,实现全流程管理和监测,有效实现了专业化的营销、管理、监督和精细化的授信、用信、贷后管理。

    聚焦便民渠道建设,优化社区金融布局。推进“金融服务进村入社区”工程,通过布放现代电子银行设施,聘请专职工作人员等,在全县打造了154个农村金融综合服务站,布设离行式自助服务点40个、ATM162台,并建成了全县首家兼备娱乐休闲和金融服务功能的智能银行,提升了客户体验,基本实现了居民基础金融服务“足不出户”。大力推进线上金融服务平台建设,今年3月末,我行业务离柜率高达79%。

    二、“对症下药”,增强“两聚一高”金融支撑后劲

    (一)工作中遇到的难点和不足

    农村人口布局重整造成金融服务难度大,随着城镇化的快速推进,农村人口大量转移,经常出现农户“家难找、人难找”的情况,对“阳光信贷”工程推进和普惠金融打造增添了工作难度。同时,新型农业经营主体近几年发展迅速,但是存在发展不规范现象,相关经济组织能够作为借款主体的较少。由于资产主要集中在农户个人名下,银行贷款也主要是以农户个人名义发放,一旦经济组织生产经营出现风险,可处置的抵押物少,追偿涉及面广,贷款处理难度大。

    (一)改进当前工作的想法

    一是积极推动服务战略转型。紧密结合区域内“两聚一高”建设特点,我行将信贷资金支持重点向实体经济、生态经济和旅游经济倾斜,加强发展战略和目标市场研究,在经营理念、公司治理、风险管理、产品创新、服务能力等方面围绕“两聚一高”推动改革提升,更好地提升“三农”服务能力和自身可持续发展能力。

    二是积极推动产品结构转型。扩大信贷产品供给,丰富担保、抵押的形式,搭建与政府、担保公司、专业合作社等主体的合作平台,建立起产品开发、推广、完善的多方合作机制。主动加大负债类产品的完善与开发,扩充理财业务功能和内涵,满足各类客户的投融资需求。打造功能先进、产品齐全的电子银行服务体系,建设区域性的金融消费平台,真正为客户提供方便快捷的“指尖银行”服务。

    三是积极推动营销方式转型。坚持信贷营销“走出去”,消除信贷投放“空白点”和“盲点”,提高信贷响应效率。细分客户市场,对重点客户进行名单制管理,对客户的结算、信贷等需求推行一站式服务,实行专人负责。注重物理网点厅堂建设,开展标杆网点打造,加强教育、引导和督查,打造“个性化、高效化、专业化”的柜面服务。

    四是积极推动风险管理转型。在做实全面风控基础的同时,注重向政府借力,对逃废债务等失信行为,协同公、检、法联合作战,定期开展金融案件集中执法活动,打击反面典型;同时,强化征信宣传和诚信教育,逐步形成“以道德为支撑、产权为基础、法律为保障”的社会信用制度,保护银行和居民财产安全。

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