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  • 农信社如何做好供给侧结构性改革
  • 作者:刘知远 日期:2017-01-08 17:53 来源:湖南双峰农村商业银行 字体大小:[]
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  • 【导读】:农信社作为服务地方金融和支持”三农”的主力军,无论是从贯彻落实中央精神的大 局来讲,还是从自身发展壮大来说,都必须利用好供给侧结构性改革的契机,进一步“转方向、调结构”,强练内功,深化改革。
       2016年5月 9日,人民日报发表署名文章《开局首季问大势-权威人士谈当前中国经济》,对我国当前和今后一段时期内的经济形势做了权威研判,特别是对供给侧结构性改革 进行了进一步深入阐述,供给侧结构性改革已经成为我国经济工作的首要任务。农信社作为服务地方金融和支持”三农”的主力军,无论是从贯彻落实中央精神的大 局来讲,还是从自身发展壮大来说,都必须利用好供给侧结构性改革的契机,进一步“转方向、调结构”,强练内功,深化改革。


        一、深刻认识供给侧结构性改革对农信社的重大意义

        (一)深入认识我国当前经济运行的总体态势
        当前 我国正处于增长速度换挡期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期等三期叠加时期,经济增长进入新常态,部分行业和领域库存高企,产能过剩,杠杆偏高,这个 是当前我国宏观经济的总体大势。今年一季度,部分经济指标出现一定反弹,有些观点认为我国经济已经触底,出现了“小阳春”,权威人士在采访中研判:“我国 经济运行不可能是U型,更不可能是V型,而是L型的走势”,“这个L型是一个阶段,不是一两年能过去的”,“很难用“开门红”“小阳春”等简单的概念加以 描述”,“今后几年,总需求低迷和产能过剩并存的格局难以出现根本改变”。对此,我们农信社要有清醒的认识,要进一步深入学习中央财经领导小组会议精神和 权威人士的经济研判,紧跟中央精神和决策部署,决不能错估经济形势,出现业务发展战略决策上的重大失误。

    (二)深入认识供给侧结构性改革和农信社发展的关系
        供给 侧结构性改革的重点任务是“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”,这也代表了中国经济未来的前进方向,“三去一降一补”进行的好的地区、行业和企业 发展前景光明,能够获得“二八定律”中“八”的好处,“三去一降一补”做得不好的地区、行业和企业肯定就发展前景黯淡,甚至没有前途,面临淘汰。因此,农 信社必须紧跟供给侧结构性改革的步调,在信贷投放和资金运营方面主动调整存量结构和投放方向,逐步退出“三高”及其附属行业和企业,以及推进去除“三高” 不主动、不积极的行业和企业,积极支持主动推进去除“三高”的行业和企业以及附属产业的改革发展,做到有保有压,有进有退,只有这样,农信社才能在供给侧 改革进程中不断受益,实现又好又快发展。如果我们背道而驰,那么在激烈的市场竞争中,农信社将会包袱越来越重,市场份额不断被蚕食。

        二、农信社如何推进供给侧结构性改革

    (一)坚决执行“三去”,积极调整结构
     当前,“三 高”行业和企业已经成为阻碍我国经济长远健康发展的重要因素,农信社必须旗帜鲜明、态度坚决的执行去产能、去库存、去杠杆,我们要高度关注全国性的“三 高”行业及其附属企业的发展动态,如钢材、钢贸、煤炭、煤贸、水泥、泥贸、房地产、建筑、政府投融资平台等领域等,同时,也要全面摸排和密切关注本地区其 他行业产能过剩的企业,一企一策,该断奶的要坚决断奶,该控额的要严格控额,该退出的要逐步退出,同时,要把握好“度”,既保持稳定又调好结构。对那些产 能、库存、杠杆(主要是债务)过高的企业,对那些高污染、高耗能企业,尤其是“僵尸”企业,我们坚决不能再继续输液供氧,增加信贷投入,或者购买企业债 券,否则债务越积越重,风险越来越大。
    同时,我们对部分主动推动转型升级的“三高”行业和企业及其附属企业,要积极给予支持,及时输 液供氧,确保他们在改革发展中持续得到营养,不会半途夭折。农信社要进一步调整信贷结构,一是要始终立足当地、立足社区、立足“三农”,坚持做小做散,尤 其重视发展普惠金融,进一步夯实客户基础。二是要大力支持本地区高科技生物医药产业、高端制造产业、战略性新兴产业、教育体育文化产业、节能环保和新能源产业、新兴服务业和生活型服务业等中小微企业的发展。三是要积极支持当地以人为主的城镇化建设、批发零售业的发展,尤其是第三产业经济总量占比逐年上升、快速发展的情况下,要进一步加大对居民消费、周边旅游及服务产业的支持力度,形成新的利润增长点。四是要大力支持特色农业、绿色农业、新型农业和农业集约化经营的发展,推动农业产业的转型升级。

    (二)主动降低成本,适应银行业“新常态”
     根据相关数据显 示,2015年我国商业银行不良率攀高到1.67%,利润增长率仅为2.43%,其中工、农、中、建、交等国有五大行的不良贷款率分别为1.50%、 2.39%、1.43%、1.58%、1.51%,逼近甚至超过2%的警戒线,利润增长率分别为0.50%、0.70%、0.74%、0.14%、 1.03%,拨备覆盖率分别为156%、189%、153%、151%、155%,均接近150%的监管红线。由此可见,我国银行业已经进入不良消化压力 增大、利润增长明显放缓、拨备覆盖持续紧张的“新常态”。面对经济下行趋势,面对新常态,农信社要保持盈利持续增长,要降低企业融资成本,共度艰难,就必 须进一步压降自身成本,一是要改变原来粗放式的经营管理模式,走精细化发展之路。二是要加强费用管理,严格控制各项不合理费用的开支,降低经营成本。三是 要加强固定资产及低值易耗品管理,尽量延长固定资产及低值易耗品的使用期限,同时,严格控制固定资产及低值易耗品的购建。四是要进一步提高业务电子化替代 率,加快手机银行、网上银行、互联网快捷支付、自助存取款设备运营的发展。只有首先从自己降成本着手,才能有空间降低企业的融资成本,实现让利于企业,进 一步支持实体经济,减轻企业在经济下行周期的财务负担,同舟共济,实现双赢。

    (三)积极补充“短板”,加强农信社自身建设
     当前农信社 的改革已经进入深水区,农商行改制即将完成,但改制并不意味着马上能脱胎换骨,我们离现代先进商业银行标准的差距仍然很大。面对当前经济下行的压力,农信 社面临很大的挑战,但更是难得的机遇。我们要充分利用“L型”经济低速增长期的时机,进一步强基础,补短板,练内功。

     一是要补人 才短板。省联社成立后,农信社招聘了大批优秀大学生,极大地改善了员工队伍的素质,但总的来说,与专业银行还是有一定差距。要进一步加大对员工的培训力 度,扩充培训内容,增加培训频率,提高员工的综合素质。同时要打通外部引进渠道,建立外聘人才机制,积极引进优秀的高管人员、专业领域技术人才及客户经 理。

     二是要补服 务短板。农信社要进一步提升员工的服务技能、服务态度和服务质量,始终贯彻“客户至上”的理念,真正做到让客户满意。同时要进一步完善金融产品种类,根据 客户的各种金融需求来量身定做产品,特别是要创新服务“三农”和小微企业的有关产品,想之所想,急之所急,提供更加方便、快捷、个性化、专业化及多样化的 服务。

     三是要补风 控短板。根据相关数据显示,2015年末,全国农商行不良贷款1862亿元,比上年增加771亿元,增幅高达71%,不良率达到2.48%,大幅高于国有 大行、股份制银行、城商行的1.67%、1.53%和1.4%,由此可见,农信社的风控水平尚显薄弱,风险管控能力有待加强。在当前经济下行压力较大,企 业经营举步维艰的形势下,农信社必须高度重视提高自身的风险防控水平,积极主动推动以信用风险为主的全面风险管理体系的建设。要进一步健全信用风险管理组 织架构,根据三道防线的要求理顺各层级、各部门的风险管理职责边界;要全面梳理信贷制度和流程,按照流程银行的标准,针对存在的风险点进行制度和流程再 造。要建立以风险指标为核心的考核评价机制,更加注重信贷质量的考核;要积极开展风险管理文化建设,努力培养员工的风险防控理念和能力。风险管理必须贯穿 于农信社决策、执行和监督的全部过程,覆盖农信社所有业务、部门、岗位和所有操作环节,只有这样,才能摆脱“经济上行→信贷投放粗放式大水漫灌→经营利润 较快增长→经济下行→不良贷款大幅增长→经营利润大幅缩减、计提拨备基本抵消前几年增长利润”的惯有模式,转变为“经济上行→信贷精准投放→经营利润较快 增长→经济下行→不良贷款持平或小幅增长→经营利润保持稳定”的良性模式,从而实现农信社又好又快可持续健康发展。

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