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  • 2016年永州市县域金融生态评估报告
  • 作者:网络 日期:2016-10-19 14:16 来源:永州市人民政府门户网站 字体大小:[]
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  • 【导读】:一年一度的由人民银行长沙中心支行主办、省人民政府发展研究中心承担的县域金融生态评估工作,对于了解区域金融生态现状、培育良好的金融生态环境、构建金融生态建设长效工作机制具有积极的促进作用。人民银行永州市中心支行按照“问卷调

    编者按:一年一度的由人民银行长沙中心支行主办、省人民政府发展研究中心承担的县域金融生态评估工作,对于了解区域金融生态现状、培育良好的金融生态环境、构建金融生态建设长效工作机制具有积极的促进作用。人民银行永州市中心支行按照“问卷调查—收集数据—上报自评材料—撰写报告—发布报告”的工作步骤,认真开展永州市县域金融生态评估工作。现将2016年永州市县域金融生态评估报告发布如下,供参阅。 

    2016年永州市县域金融生态评估报告 

    湖南省金融生态评估课题组 

    金融生态是指在外部环境中各金融机构利用自身调节机制不断寻求平衡的一个动态过程,即金融业与其生存和发展的外部环境之间,通过自身调节机制相互影响、相互作用的动态平衡系统。金融生态评估,是指对特定区域的经济基础、金融运行、司法环境、行政环境、信用环境、金融服务环境等六个因素现状的考察,通过选择定性与定量指标,运用金融生态评估模型与调查问卷结果进行的评价、估量与测算。目前金融生态评估已成为金融生态环境建设长效工作机制的重要组成部分,也成为社会各界了解县域金融生态的主窗口。 

    一、永州市县域金融生态评估结果 

    (一)永州市9县在全省综合得分及排名情况 

    湖南省金融生态评估课题组根据科学性、合理性、可得性原则,运用金融生态评估模型与调查问卷结果,将县域金融生态分解为经济基础、金融运行、司法环境、行政环境、信用环境和金融服务等6个项目、14个子项目、62个原始指标(指标体系略),对全省14个市州和87个县市的金融生态进行了评估,永州市9县在全省综合得分及排名情况见下表1。 

    表1显示,蓝山、江华、江永、双牌、祁阳、新田等6县已进入全省综合排名前50位,占全省前50位的12%,占全市9县的66.67%。需要说明的是,2015年虽然进入全省综合排名前50位的县域总数与2014年持平,但县别构成发生了细微变化,东安县退出了全省前50名,而新田县跻身全省综合排名前50位。 

    (二)永州市9县金融生态评估综合与单项得分及排名 

    湖南省金融生态评估课题组通过对20位经济金融专家填写的问卷,采用层次分析法计算得出构成金融生态六个因素的权重分别为:经济基础28.43%、信用环境18.63%、金融运行17.68%、司法环境15.34%、金融服务环境10.07%、行政环境9.84%。相对于上年,经济基础权重有所上调,金融运行、司法环境权重略有上升,行政环境、信用环境、金融服务环境权重有所下降。在此基础上,运用评估模型对各县金融生态环境进行测算,综合评估得出永州市9县综合得分及经济基础、金融运行、司法环境、行政环境、信用环境、金融服务环境等项目分值与排名(见表2)。 

    二、永州市县域金融生态评估情况综述 

    (一)县域金融生态评估综述 

    从总体情况看,永州市9县综合与单项的平均得分比上年均有不同程度的下降:2015年平均综合得分65.54分,比上年下降5.52分,经济基础平均得分59.93分,比上年下降2.97分,金融运行平均得分71.87分,比上年下降3.53分,司法环境平均得分67.48分,比上年下降5.29分,行政环境平均得分60.56分,比上年下降11.54分,信用环境平均得分75.87分,比上年下降0.36分,金融服务环境平均得分53.1分,比上年下降10.6分。其中,行政环境是平均得分下降最多的一项,信用环境是平均得分下降最少的一项。 

    (二)县域金融生态因素分析 

    良好的金融生态不但能有效地聚集资金,而且能给经济的发展带来无限商机和有利条件;不良的金融生态不但会造成金融资源的流失,而且会大大减弱一个县域的比较优势,会影响该县域经济竞争力,最终会损害县域经济的可持续发展。本报告从经济基础、金融运行、司法环境、行政环境、信用环境、金融服务环境等6个要素入手,分析各要素的基本情况。 

    1.经济基础。由于目前大的发展趋势是经济下行完成探底企稳的一个过程,因此,2015年各县经济基础得分呈下降趋势,评估结果显示,2015年永州市9县经济基础平均得分59.93分,比上年62.90分低2.97分,表明在经济增速下行压力加大的情况下,作为金融赖以生存的经济基础略有弱化。从各县具体情况来看,2014年经济基础得分排名前三的分别是蓝山、东安和双牌,其得分为71.11分、66.32分和64.88分,2015年排名前三的分别是祁阳、蓝山和双牌,其得分为65.00分、64.02分和63.43分,蓝山和双牌继续保持前三名,祁阳取代东安挤进前三排名第一。 

    2.金融运行。2015年9县金融运行的平均得分为71.87分,比2014年平均得分75.40分低3.53分。金融运行较好的是宁远县,该县评估得分94.22分,全市排名第一,全省排名第三。该县金融高效运行主要体现在:贷款增长率46.67%,位居全市第一;中小微企业贷款增长率60.05%,位居全市第一;贷款余额占GDP比重65.98%,位居全市第二。 

    3.司法环境。随着经济增速的下行,各类经济纠纷逐渐增多,执法难度也相应加大。2015年9县司法环境平均得分67.48分,比上年低5.29分。从债权保护分析,金融案件执结率超过90%的有4县。占比44.44%。最高的江永县司法环境评估得分87.93分,全市排名第一,全省排名第九。最低的东安司法环境评估得分56.63分,二者相差31.3分。需要注意的是,司法环境有两个方面的问题值得关注:一是金融案件执结率有待进一步提升。统计数据显示,金融案件执结率明显低于金融案件结案率,最低的执结率仅有31.2%,说明判决容易执行难的情况依然不同程度地存在。二是司法维护金融债权力度的持久性问题。目前看,大部分县域司法力度和债权保护力度均有不同程度强化,主要原因是农村信用社改制农村商业银行过程中,地方政府深度介入,加大了依法收贷力度,农商行改制成功后,是否还能保持这种高压的司法维权力度,有待后续进一步观察。 

    4.行政环境。2015年全市9县行政环境平均得分60.56分,比上年低11.54分,这是单项平均得分下降最多的一项。从行政环境排名前三的江华、东安和蓝山县来看,其得分为68.33分、68.15分、63.10分,分别比去年下降11.8分、12.32分、8.89分,下降幅度分别高达14.73%、15.31%和12.35%。行政环境得分下降最多的是祁阳县,该县2015年得分为57.82分,比上年下降12.84分,降幅18.17%。值得一提的是,在构成行政环境的主要项目指标总体向好的情况下,行政环境得分大幅下降的主要原因是行政环境调查问卷差异所致。 

    5.信用环境。2015年全市9县信用环境平均得分为75.87分,比上年下降0.36分,这是单项平均得分下降最少的一项。全市排名前三的有江华、东安和蓝山。与上年相比,江华、东安继续保持全市前二名,蓝山取代祁阳进入前三名。江华在全省信用环境排名第四,这与综合排名前三的县域具有较高的趋同性,也从另一个方面说明信用环境与金融生态具有相对的一致性。从整体上看,各县积极开展社会信用体系建设,以推动金融安全区创建为平台,着力打造“诚信品牌”,成功打造了江华县、东安县省级金融安全区达标单位,祁阳县、蓝山县、双牌县、道县等市级金融安全区达标单位。 

    6.金融服务环境。2015年全市9县金融服务环境平均得分53.10分,比上年63.70分低10.60分,全市排名前三的是蓝山县、祁阳县和双牌县,与2014年排名一致。金融服务环境得分大幅下降的原因,主要表现在以下两个方面:一是部分县域每万人银行网点数出现下降,主要原因是在银行网点数量不变的情况下,人口的增加是导致数值下降的主因。二是个别县不良贷款率反弹。2015年祁阳县不良贷款率为2.01%,比上年1.46%高出0.55个百分点。 

    三、县域金融生态存在的主要问题 

    (一)不合理的县域产业结构制约了金融生态的持续改善能力。从产业结构看,各县的第一产业基础脆弱,第二产业素质不高,第三产业发展滞后的问题长期未能得到有效解决。在“转方式调结构”的大背景下,在稳健货币政策成为一种常态时,永州经济的发展必然面临阶段性阵痛,并由此带来金融生态赖以生存的宏观经济下行压力增大。 

    (二)不规范的民间融资活动对正规金融的冲击不容忽视。近年来我市辖内以各种名义成立的投资公司发展迅速,业务规模快速扩张,部分民营投资公司的经营行为缺少约束,违规套利和非理性行为比较严重。特别是有的民营投资公司涉嫌非法吸存、非法放贷等违法经营行为,严重干扰了正常的经济金融秩序,给经济社会带来了一定的风险隐患。 

    (三)现行的农村金融供给不能满足社会结构变迁的新需求。随着农村经济体制改革的持续深化,特别是在土地流转的制度性变革向纵深推进的大背景下,我市农村社会阶层出现了新的变化,如家庭农场、种养大户、农民专业合作社等新型农业生产经营组织,新的社会阶层对农村金融提出了扩大生产规模、追求生活质量、实现自我价值等不同层次、不同服务对象的客观需求,原有的针对传统农户的农村金融制度安排已不能完全满足新形势的发展需要。 

    四、改善和优化金融生态的对策建议 

    (一)发挥政府主导作用,完善联动工作机制。一是各级政府应充分认识金融生态建设的重要性,主动承担起金融生态建设重任,有效发挥金融创安工作主导作用。二是以创建省、市金融安全区为载体,动员各界力量,全面纵深推进县域金融生态建设。三是完善金融生态建设考核评比制度,加大政府对金融生态建设的年度考核工作目标权重分值。 

    (二)加快调整产业结构,提高产业整体素质。一是出台政策鼓励现有企业以市场需求为导向,实现转型升级提效,实现全市经济发展方式转变和产业优化升级。二是做好实体经济的项目建设,争取投资向工业和生产性服务业倾斜。三是立足地方特色,将资源优势转化为经济优势。 

    (三)加大行政支持力度,健全金融维权体系。逐步降低行政审批费用,为办理抵押贷款手续开辟绿色通道。同时,对各类形式的财政贴息要严格督促相关部门落实到位。此外,各职能部门要形成整体合力,继续加大对行政事业单位、国家公职人员的清欠力度,为金融维权提供有力保障。 

    (四)加快信用体系建设,防范非法金融活动。重点建立失信行为联合惩戒制度,健全守信激励和失信惩戒机制。加快中小企业、新型农业生产经主体的信息数据信用档案建设。推广信用报告在政府领域的广泛运用,进一步开展金融常识与投资者风险宣传教育活动,开展非法集资风险排查和监测,共同防范各类非法金融活动。 

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