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  • 新老风险并存 银行防范难度进一步加大
  • 作者:杨洋 日期:2014-01-13 16:10 来源:金融时报 字体大小:[]
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  • 【导读】:2013年,流动性紧张引发部分银行短期停贷危机,在流动性风险的冲击下,银行业脆弱的一面开始显露,防范流动性风险也自然成为新一年银行业工作重点。对此,银监会在2014年全国银行业监督工作会议中明确提出,要“紧盯流动性风险”。
      2013年,流动性紧张引发部分银行短期停贷危机,在流动性风险的冲击下,银行业脆弱的一面开始显露,防范流动性风险也自然成为新一年银行业工作重点。对此,银监会在2014年全国银行业监督工作会议中明确提出,要“紧盯流动性风险”。

      此次工作会议中,除流动性风险外,平台贷款、房地产贷款、产能过剩、理财等四种业务、信息科技、市场和操作等六大新老风险,一同被监管部门列为“2014年要切实防范和化解”的对象。

      有专家表示,与2013年一样,今年银监会监管工作安排同样将“切实防范和化解金融风险隐患”作为重点任务。但与2013年不同的是,不仅新增流动性风险、信息科技风险,化解风险的措施也更为具体和更具针对性。

      从目前已发布的各项数据指标来看,银行业总体保持稳健运行,但随着市场环境变化,部分地区和行业风险暴露增加,不良贷款反弹,银行业面临的风险形式仍然十分严峻。在此背景下,监管部门提出防范和化解七大金融风险隐患受到业内外广泛关注。

      “七大风险”中出现了诸如房地产、产能过剩等“老面孔”。

      对于“老面孔”的继续出现,对外经贸大学金融学院兼职教授赵庆明认为,如果以前是“预警”成分更多,那么近两年则是“狼真的来了”。他解释说,经济增速放缓情况依然在继续,受内外需下降影响较大的部分行业会导致银行不良贷款率继续上升。

      这种观点也得到银行机构的赞同。交行相关负责人近日表示,今年产能过剩行业贷款依然是商业银行风险暴露的主要领域。

      监管部门扩展了业务风险的监管范围,小额贷款公司、融资性担保公司首次在工作会议中被提及。对此,中国银行国际金融研究所研究员李佩珈评价说,从理财、信托业务风险,扩展至小额贷款公司和融资性担保公司风险,这在一定程度透露出,监管部门对影子银行的内涵及相应的监管思路更加明确。

      2013年初,银监会出台了《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》开启对影子银行的重拳治理工作。而今年监管层或将进一步强化对影子银行的监管,其前提就是界定影子银行的范畴。

      最后,流动性风险防范放在更加重要位置。中国银行近日发布的金融研究报告称,2014年全球和中国经济金融领域将呈现流动性总体趋紧趋势。由此来看,流动性风险将是银行业今年最大的挑战。有专家表示,在化解流动性风险上,监管部门强调要重视同业、理财和投资业务的不规范发展对系统流动性的扰动,这表明其对流动性的产生机制有了更深刻的认识,并提出了更加明确的监管思路。

      在外部冲击和内部转型的压力下,银行业面临的风险和困难逐渐增多,资产质量承压趋势将继续。

      相关数据显示,自2011年9月以来,我国银行业不良贷款余额已连续8个季度上升。不良贷款率也在去年第三季度出现了上升。

      有业内人士分析认为,一方面,由于银行的资产质量与企业经营状况密切相关,在宏观经济下行,企业经营不佳情况下,企业坏账率很容易传导到银行层面,今年这一趋势还将延续。某商业银行相关负责人表示,2014年如商业银行无法出台有效政策对潜在风险加以控制,不排除不良贷款率大幅增长的可能。

      另一方面,商业银行在过去几年出现大量非理性的盲目扩张,眼下后果正在显现。有理由相信,商业银行资产质量下降的趋势或许才刚开始,商业银行应有所准备。

      另外,近期表现较为抢眼的是,流动性扰动事件反复发作。李佩珈认为,反复发作是多种因素作用的结果。银行稳定存款来源减少、融资能力减弱;银行同业、理财和投资等业务存在不规范行为,资金的进出表行为较为频繁;经济活力下降、不良贷款余额上升导致资金周转速度变慢等多种因素;利率市场化进程的提速,使得部分商业银行不能适应这种环境的变化,导致对流动性预期管理不足。而展望2014年,实体经济融资需求旺盛和银行存款增长受限的矛盾依然存在,商业银行流动性状况仍然偏紧,流动性风险将给银行带来巨大挑战。

      商业银行如何加强风险防范?监管部门已给出明确答案。如在化解平台贷款风险上,银监会明确提出,坚持“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”,审慎稳妥地缓释平台贷款风险。

      从规范理财业务到出台保理业务管理暂行办法,从出台流动性风险管理办法到强调信息科技风险管理,过去一年,监管部门频频着手对银行业务进行规范。对此,银行业改革与发展研究中心主任王勇认为,对于金融风险隐患,只有以规范强化防范。他解释说,如将规范业务和防范风险比喻为一条河的上下游,只有上游管住了,下游的风险才会少。

      从商业银行的角度来看,防风险首先应转变经营理念,把资产质量、资产周转速度、资产优化配置放在更加重要位置。李佩珈认为,应对经济减速、存款增长放缓的压力,要向存量资产要效益,降低信用风险总量;要改变“贷款为主”的旧观念,向交易业务要效益,降低信用风险占全部风险的比重;抓住人民币国际化契机,向海外市场要效益,降低国内信用风险占比。

      其次,优化风险资产的结构、期限。有专家建议,应将“风险、收益和资本”的动态平衡作为业务发展的导向,优化信贷结构,扩大服务产业、“三农”企业、小微企业和个人贷款增长比重;主动压缩部门杠杆较长、风险较大的同业业务;同时加强流动性风险前瞻预测,提高稳定存款来源。

      最后,提高风险处置能力。某商业银行负责人就表示,提高风险处置能力可采取加大银行贷款二级市场参与力度的做法,提高存量贷款的重组能力;还可以加快不良贷款的核销处置,提高不良资产主动处置能力;争取资产证券化加快发展,提高资金周转速度。

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