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  • 探寻科技与金融有效对接之道
  • 作者:记者 王华庆 通讯员 日期:2012-12-17 18:17 来源:金融时报 字体大小:[]
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  • 【导读】:为探讨科技与金融结合的有效途径,由本报和地方金融论坛办公室、绵阳市政府金融办公室、人民银行绵阳中支、绵阳银监分局、绵阳市商业银行、绵阳市金融学会联合主办的科技金融创新发展论坛日前在全国首批促进科技和金融结合试点城市绵阳举
      为探讨科技与金融结合的有效途径,由本报和地方金融论坛办公室、绵阳市政府金融办公室、人民银行绵阳中支、绵阳银监分局、绵阳市商业银行、绵阳市金融学会联合主办的科技金融创新发展论坛日前在全国首批促进科技和金融结合试点城市——绵阳举行。国务院研究室、国务院发展研究中心、人民银行、银监会、中国银行业协会、绵阳市政府等部门有关领导和专家出席论坛,并就如何促进科技和金融有效结合,实现金融体系对科技创新的有力支持进行了深入探讨。绵阳市商业银行董事长周一平介绍了该行科技金融载体建设的经验,《金融时报》副总编辑包成柱做了论坛总结发言。
      支持科技创新是银行的社会责任
      中国银行业协会专职副会长杨再平说,我在2007年时曾经到过一次绵阳,在当时,绵阳金融与科技结合的工作就给我留下了深刻的印象。如今在科技城绵阳举行此次论坛真可谓是恰逢其时,恰逢其地。
      杨再平认为,金融企业,尤其是银行,应当把社会责任放在第一位,所谓社会责任,其实也就是服务国家发展的责任,而当今的国家发展,是离不开科技进步的。我们国家经过改革开放,已经取得了令人瞩目的成绩,但眼下继续发展出现了不少问题。举个简单的例子,我国的出口有70%属于劳动力输出,只有30%跟科技相关,低于世界平均值42%,现在我们是越高端越需要进口。在这个发展时点上,我们提出要依靠科技,依靠创新,是非常有必要的。然而科技要有大规模的创新发展,背后不能没有金融的支撑。具体操作中,搞科研科技工作的,可能不懂产品经营,需要依靠企业家,而企业家组织经营,需要资金,又要依靠金融家,依靠金融家不断地发现这些有科技创新意识的企业家,并且提供给他撬动社会资源的杠杆,所以,我们的银行家首先要认清自己在社会资源当中的位置、角色。我们国家是一个高储蓄率的国家,而我们在支持科技创新中需要做的,其实就是如何把这些资金引导来为科技创新发展服务,而且是有效的服务。
      杨再平说,银行家应该看到支持科技型企业发展的巨大机遇。支持科技创新是有风险的,但也是有超额利润的。银行家应当努力去发现这种超额利润的存在。支持科技创新需要有“淘金者”精神,因为科技型企业的成功率是比较低的。这需要付出巨大的努力,去找出真正有实力有前景的科技型企业。发挥自有专业技能、优势。支持企业首先要了解企业,应该去了解科技企业,了解科技创新的一般特点,同时,我们要清楚地了解我们自己能为对方提供什么。针对我们了解的对象,我们有什么工具,能提供什么样的服务。
      营造有利于科技金融结合的社会环境
      国务院研究室信息司副司长向东说,促进科技与金融的结合是“十二五”规划的一项重要内容,近年来,包括绵阳在内,全国各地都在积极探索科技与金融结合的途径,特别是符合科技企业发展的信贷模式。科技创新需要金融的支持,金融与科技的结合也是加速我们金融产业自身发展的动力来源。人类社会每一次大的产业革命都是发端于科技创新,成长于金融支持。纵观发达国家的新战略,无一例外地都强调了两点,一是要更加注重新能源,信息网络,医药,节能环保新技术;二是要通过金融财税政策的引导,从虚拟经济向实体经济发展。
      向东说,目前我们存在的问题,主要表现在科技和金融部门互相信息不对称;科技金融结合的方式和手段还很原始;相关的复合型人才欠缺。下一步的具体工作中,我们应该做好以下工作:第一,在政策上鼓励金融创新,私募股权基金,专注投资成长型科技企业。行政部门也应该利用相关平台,为科技型企业发展提供便利。第二,银行业应该开发更多适销对路的产品,加强对服务手段、信贷产品、质押手段的开发推广。第三,加快资本市场建设,发挥银行间债券市场的作用。第四,建立整个金融业支持科技型企业的长效机制,加大银证保的合作,集合力量,助推发展。第五,加快建设科技金融合作平台,营造有利于科技金融结合的社会环境。
      国务院发展研究中心宏观经济部 副部长魏加宁阐述了他对金融改革的思考。他认为,近十年是我国金融改革力度最大的十年。近年来很多金融研讨会主题都不约而同地是金融改革和实体经济的关系。这十年来金融业发展很快,为什么实体经济融资难,科技创新融资难的问题非但没有解决,反而更突出了?需要考虑几个假设。1.如果不是大规模地把小的信用社合并,而是把小的信用社扎扎实实搞好,情况会怎样?还有没有必要现在又搞社区银行?据了解,现在德国、日本等发达国家还有信用社存在。2.银行合并以后,有关部门不去鼓励各银行跨区域经营,而是在区域内做细做深,情况会怎样?3.四大国有银行当初改制上市的时候,如果不是采取整体上市方式,而是采取分拆上市的方式,情况又会怎样?4.当初我们化解金融风险的时候,如果不是依靠各级政府注资,而是鼓励民间资本进入的话,情况会怎样?5.如果政府资金当初不是用来救助银行,化解一个一个的银行不良资产,而是用来建立存款保险制度,建立退出机制,让银行优胜劣汰的话,情况又会怎样?
      魏加宁认为,当前金融领域最重要的三项改革为:
      1.利率市场化。就资金流向而言,利率市场化是对科技发展有利的。
      2.强化金融机构财务约束。两个方面需要把握,首先,一是逐步放开市场准入,让民间资本进来。二是各级政府资金应该从竞争性商业银行中退出。政府资金退出后应当着力办好政策性银行。国家应该开办为科技企业服务的政策性银行,因为商业金融是承担不起这个风险的。三是建立金融安全网。目前,监管风险是:一方面力推混业经营,另一方面又坚持分业监管不变。应该有一套能相互协调的监管机制。其次,要理顺金融监管领域中央与地方的关系。
      3.建立投资者保护机制。存款保险制度至今尚未建立,存款保险制度对于中小银行的发展至关重要,而中小银行的发展对于科技创新型企业的发展又至关重要。
      需要体制、机制创新
      中国金融出版社社长魏革军说,科技金融是指金融业在自身科技化的同时,能够促进经济科技化水平提高的业务。实际有两方面含义:第一是金融自身的科技化;第二就是金融如何促进经济科技化。金融自身的科技化,在不同的时代,金融与科技的结合程度是不同的。如何增加金融业自身的科技含量?无论商业银行还是一行三会,每天的业务流程背后,都有一个科技体系在支撑,金融业越是市场化,专业化,国际化,技术的重要性就越强。这些年,发展比较快的商业银行,无不是在技术建设上投入了大量人力、物力、财力。
      魏革军说,金融如何促进科技的发展?科技金融不是常规性的传统商业银行业务,而是风险投资。科技金融需要不同的部门合力去做这项工作。科技金融要有所突破,就需要我们有新的思路、新的办法、新的途径来解决科技金融发展中遇到的问题。银行不同业务之间的结合,为科技金融提供了新的抵押融资渠道。需在银行每年的盈利中,提取一定的风险基金,来形成一种杠杆配合传统的银行业务发挥作用。然后就是财政和金融的结合,这实际上在很多改革中都起到了很好的作用。如果真正支持科技的发展,地方财政一定要重视,要拿出相应的资金。还有就是不同金融行业间的结合,创造一种新的工具、机制非常重要。
      魏革军认为,有些问题理念到位,但往往需要落实的时候,我们缺少一种可指引、可操作的工具和机制。科技金融很重要,我们需要什么样的机制和手段,什么样的具体实践方式?这需要体制创新、机制创新,一定要寻找出不同的路径和方式来促进科技金融的发展,这样才能有所突破。
      中国地方金融研究院副院长汤东林认为,要进一步全面认识科技金融的内涵和外延。科技金融成果并不能单纯以银行支持了多少科技企业来衡量,除了金融支持企业的发展,还有科技推动金融的升级以及技术含量的提升。金融行业本身的风险性,就要求行业本身具备较高的科技含量。金融机构要做好服务工作,首先要求自身具有很高的科技含量。从绵阳市商业银行董事长周一平的发言中能看出,绵阳商行首先是非常重视自身科技发展的。科技与金融结合的服务对象,不能单纯地局限在科技企业上,应该涵盖科技的企业、产品、人员、专利和自主知识产权多方面。
      汤东林介绍了江苏银行科技之星金融产品的特点——政府推动,各方参与。江苏省政府出台了支持科技产业的相关文件,凡符合条件的,工商、税务、银行将全方位给予支持,并要求各级政府按照省政府的要求进行配套支持。这样,相关科技企业的补偿到位,税收减免到位,工商登记手续简化到位,整个科技企业的贷款达到100多亿元,连续五年无不良贷款发生。
      汤东林认为,科技金融和金融科技应该打组合拳。科技与金融的结合发展,光靠一家银行是无能为力的。比如绵阳,光靠绵阳商行的支持,肯定是不够的。所以政府必须重视,可以参照江苏的模式操作。绵阳是科技城,在这里搞科技金融应该有自己独特的优势。财政应该减免相关科技企业的税收,财政工商要打组合拳,全面支持。要推动整个经济的良性发展需要各部门的配合。
      发挥政府引导作用
      人民银行研究局处长袁鹰说,当前,全球正孕育着新一轮的科技创新发展高潮,我国也处于一个加快经济转型的时期,在这个时候,我们来讨论科技金融结合这个话题是非常必要的。科技是第一生产力,金融是第一推动力,两者结合才能真正发挥作用。科技与金融结合究竟存在哪些难点?各地政府、金融办相继出台一些支持金融科技的措施,但实践中,仍感觉力度不够,同时有不少制约。问题究竟在哪里?我认为,主要还是制度机制问题,没有理清政府、市场、企业之间的关系,没有划分三者的责任边界。地方政府在促进科技金融结合方面采取了很多措施,但客观来讲,效果不明显。科技发展,有自己的运行规律,金融发展也有自己的运行规律,这两者的结合不是通过简单的行政命令就能真正实现的。银行是要求资本回报的企业,如果有利益存在,你不用命令,银行就会做。如果不顾利益诉求,你让他做,可能一段时间能起作用,但这种作用肯定是不可持续的。政府的作用,就在于发挥财政资金的导向作用、杠杆作用,完善风险补偿机制,改善科技金融的生态环境,让市场引导资源。
      袁鹰认为,目前,金融市场体系还不完善,市场功能发挥不够。金融市场的成长也分为很多阶段,在不同的时期,资金来源是不一样的。现代科技企业的发展,也应该考虑不同时期的需求。对于科技金融,需要有一个多层次金融市场体系,金融科技企业的融资渠道应该多样化,应当多发展金融科技企业的直接融资。目前,金融科技配套服务体系还不成熟,特别是金融服务的专业化水平还有待提升。例如,专利权登记、商标权登记就不在一个部门。在无形资产的评估方面,我们的专业人才非常缺乏。因此,银行的风险无法估计,银行自然也不愿意介入科技企业融资项目。
      袁鹰认为,完善机制,促进科技金融结合,要做到以下几点:
      第一,创新金融协调方式,充分发挥政府引导作用。是引导,不是主导。财政资金的大量投入,才能充分发挥杠杆作用,在撬动产业发展的同时,吸引社会资金参与到科技企业发展中。希望更多的地方政府,优化科技企业的生存环境。
      第二,加快金融企业信贷创新。建立符合科技企业需求的金融融资渠道,满足金融企业各个时期的融资需求。加强银行、信托、租赁等各方面的合作,完善风险分散机制,让银行不是独自承担风险。发挥银行间债券市场的作用,通过信用增进,分散风险,扩大债券融资的规模。
      第三,发展专业化的中介服务机构,整合产权交易以及相应的中介服务,完善知识产权动产的登记评估功能,增强各类产权融资的功能,优化科技企业资产的功能。
      袁鹰说,绵阳作为全国首批科技与金融结合的试点城市,在促进科技资源和金融资源的结合方面做了大量的工作,这些成绩让人感觉很欣慰。

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